Кредити в Парагваї: стеля ставок на вересень — 27,39%

Кредити в Парагваї з вересня 2026 року не можуть коштувати дорожче за 27,39% річних у гуарані та 11,31% в іноземній валюті. Ці максимальні ефективні ставки, вище яких відсоток вважається лихварським, 25 серпня 2026 року опублікувала Суперінтендантура банків Центрального банку Парагваю (BCP). Публікація щомісячна й обов'язкова за статтею 1 Закону № 2.339/2003; нові межі діють для операцій, укладених у вересні.

Порівняно із серпнем це м'яке підвищення: місяць тому стеля становила 27,26% у гуарані та 11,25% у валюті. Рік тому, у вересні 2025-го, гуаранієва межа дорівнювала 27,10%.

Стеля для кредитів: як рахують лихварську межу

Опублікована цифра — не ціна грошей, а юридичний поріг. Закон визнає лихварськими ті компенсаційні та штрафні ставки, ефективний розмір яких перевищує на 30% середню річну ефективну ставку, яку банки й фінансові компанії беруть за споживчими кредитами — окремо за кожним строком і кожною валютою.

Розрахунок робить BCP, а Суперінтендантура банків щомісяця друкує результат у двох газетах загальнонаціонального обігу. Ведеться також постійний реєстр публікацій, відкритий і для судової влади, і для громадськості. Саме він дає позичальникові доказ, якщо ставка в договорі виявилася вищою за дозволену; скарги приймає Управління захисту фінансового споживача BCP.

Норма адресована не тільки банкам, а всім фізичним і юридичним особам, які працюють на фінансовому та кредитному ринку — власними коштами або коштами публіки.

Скільки насправді коштують кредити

Ринок працює помітно нижче стелі. Середня активна ставка в гуарані — близько 16% річних, у доларах — близько 7,62%. Але усереднення приховує великий розрив між сегментами:

• ▹житлові кредити — близько 9,7% річних;
• ▹комерційні кредити — близько 12,74%;
• ▹споживчі кредити в гуарані — близько 22,91%, тобто впритул до межі.

Висновок для побутової арифметики простий. Дорогим у Парагваї є насамперед споживчий кредит: готівкові позики, розстрочки. Умови й граничні ставки за кредитними картками варто звіряти окремо — з банком і з публікаціями BCP. Іпотека й фінансування бізнесу коштують удвічі дешевше.

Чому ставки майже не рухаються

Того самого 25 серпня Комітет монетарної політики BCP одностайно залишив ключову ставку на рівні 5,50% річних. Аргументи регулятора: річна інфляція 1,6%, базові показники — ще нижчі, а економіка тримається в межах прогнозу зростання 4,5% на 2026 рік; індикатор економічної активності IMAEP, за останніми опублікованими даними, показує близько +5,6% у річному вимірі.

Саме ця комбінація — низька інфляція, незмінна ключова ставка й міцний гуарані — тримає лихварську стелю майже нерухомою вже понад рік. Наступне засідання комітету призначене на 21 вересня 2026 року. Про липневу дефляцію та її причини ми писали окремо.

Житлові кредити: де ставки справді нижчі

Найдешевші довгі гроші в країні йдуть через державну Агенцію фінансового розвитку (AFD), яка рефінансує банки за програмами житлового кредитування.

За умовами, які AFD оприлюднила в липні 2026 року, програма Che Róga Porã дає 6,5% річних родинам із доходом від однієї до шести мінімальних зарплат і 9,9% — тим, хто заробляє від шести до дев'яти. Програма Mi Casa межі за доходом не має: базова ставка для банку — 8,90% у гуарані або 6,50% у доларах, до якої посередник додає власну маржу.

Строк — до 20 років під іпотечну заставу і до 30 років під фідуціарну. Максимальна сума за Mi Casa — ₲1 500 млн (близько 250 тисяч доларів за курсом кінця серпня). Умова, спільна для програм: платіж не може перевищувати 40% сукупного доходу родини, а кандидата кваліфікує банк-посередник, а не сама агенція.

Що це означає для українців, які планують переїзд

Головне не переплутати: 27,39% — це поріг незаконності, а не пропозиція. Реальна ставка залежить від сегмента, валюти й Вашого профілю позичальника.

• ▹Кредит не варто закладати в бюджет переїзду. Банк дивиться на підтверджений місцевий дохід і кредитну історію, а їх у новоприбулого ще немає. Рахунок відкривається набагато раніше, ніж з'являється доступ до позик — як саме, ми розбирали в гайді про банківський рахунок.
• ▹Умови AFD не містять вимоги про громадянство, але рішення ухвалює банк-посередник за власними правилами: седула, підтверджений дохід, історія платежів. Тобто це питання до конкретного банку, а не до агенції.
• ▹Валюта кредиту — це ризик, а не знижка. Доларова ставка нижча, проте дохід у гуарані плюс борг у доларах створюють відкриту валютну позицію. Гуарані цьогоріч зміцнювався, і що це означає для переїзду, ми пояснювали раніше.
• ▹Житло тут частіше купують без банку. Іпотека під 9,7% річних у гуарані дорожча за європейські звички; ціни, райони та схеми оплати — в огляді ринку нерухомості.

Практичний висновок: на старті Парагвай — країна власних коштів, а не позикових. Скільки реально потрібно на перший рік, ми рахували в огляді вартості життя, а вимоги до самої резиденції з кредитоспроможністю не пов'язані взагалі.

Часті питання

Чи може банк призначити ставку вищу за 27,39%?

Для операцій вересня — ні, це заборонено законом. Якщо ефективна ставка в договорі перевищує опублікований поріг, вона вважається лихварською, а позичальник може подати скаргу; реєстр щомісячних публікацій BCP слугує при цьому доказовою базою. Для кредитних карток орієнтуйтеся на окрему інформацію BCP і умови банку: межа для них може відрізнятися.

Чи однакова межа для гуарані й для доларів?

Ні. У вересні 2026 року стеля для операцій у національній валюті — 27,39%, для операцій в іноземній валюті — 11,31%. Різниця відображає різну вартість фондування в кожній із валют.

Чи впливає лихварська межа на ставки за депозитами?

Безпосередньо ні: вона стосується активних, тобто кредитних, ставок. Разом із нею BCP публікує середні пасивні ставки банків і фінансових компаній — вони слугують базою для окремих обмежень за Законом № 2.334/2003.

Джерела про Парагвай

• ▹Центральний банк Парагваю — «Límites para Tasas Usurarias», межі на вересень 2026 (PDF).
• ▹BCP — архів щомісячних публікацій лихварських меж.
• ▹ABC Color — стеля лихварства, що діятиме у вересні (25.08.2026).
• ▹Revista PLUS — BCP залишив ключову ставку на рівні 5,50% річних (25.08.2026).
• ▹Агенція фінансового розвитку (AFD) — умови програми Mi Casa.
• ▹ABC Color — AFD порівнює Che Róga Porã, Primera Vivienda та Mi Casa (11.07.2026).

Застереження: матеріал має інформаційний характер і не є фінансовою, податковою чи юридичною консультацією. Лихварська межа оновлюється щомісяця, а ринкові ставки змінюються ще частіше — умови конкретного кредиту звіряйте безпосередньо з банком і читайте договір. В Україні діє воєнний стан, і чоловіки 18–60 років, як правило, не можуть виїжджати за кордон; з серпня 2025 року діє виняток для чоловіків 18–22 років. Цей текст не закликає порушувати закон і адресований тим, для кого виїзд законний, а також діаспорі та компаніям, що релокуються легально.

Готуєте переїзд без розрахунку на місцевий кредит? Напишіть нам — консультант Максим Діхтярук безкоштовно пояснить, що входить у пакети супроводу, які державні збори й документи потрібні для резиденції та скільки місяців закласти на процедуру.

Фото: відділення державного Banco Nacional de Fomento у Сан-Хуан-Баутиста, департамент Місьйонес — Cmasi (CC0), via Wikimedia Commons.