Гарантія вкладів у Парагваї: як захищені гроші в банку

Ви тримаєте зарплату чи заощадження в парагвайському банку, а 3 листопада 2026 року центробанк зупиняє п'ятий за величиною приватний банк країни, Ueno Bank. Що буде з грошима? Відповідь дає гарантія вкладів: Фонд гарантування депозитів (FGD) повертає кожному вкладнику до ₲228,3 млн в одному банку, приблизно 36 тисяч доларів. Нижче пояснюємо, звідки береться ця сума, які вклади й установи вона покриває (кооперативів серед них немає), як відбуваються виплати і що з цього випливає для українців, які живуть у Парагваї.

Цей гайд не про те, як відкрити рахунок: для цього є окремий матеріал. Тут ідеться про те, що відбувається з уже покладеними грошима, коли банк не витримує.

Гарантія вкладів у Парагваї коротко: ліміт і хто захищений

Коротка відповідь: Закон № 2334/03 гарантує вклади фізичних і юридичних осіб у приватних банках і фінансових компаніях Парагваю в межах 75 мінімальних місячних зарплат на одну особу в одній установі. З 1 липня 2026 року це ₲228 300 000. Гарантія діє для резидентів і нерезидентів, для рахунків до запитання й строкових депозитів у ґуарані та в іноземній валюті. Вклади в кооперативах фонд не покриває.

Ліміт прив'язаний до мінімальної зарплати, тож він зростає щоразу, коли уряд її підвищує. Ось як змінювалася гарантована сума за останні роки:

У доларах ліміт залежить від курсу. Після краху Ueno ґуарані послабився, і на початку листопада 2026 року гарантія дорівнювала приблизно 36 000 доларів, а тижнем раніше ближче до 38 000. Для планування корисніше пам'ятати саму формулу: 75 мінімальних зарплат.

Фонд гарантування депозитів (FGD): хто його наповнює

Закон № 2334 від 12 грудня 2003 року створив Фонд гарантування депозитів, який веде Центральний банк Парагваю (BCP). Важливий нюанс: фонд обліковують окремо, і до майна самого центробанку він не належить. Використовувати його дозволено лише на цілі, визначені законом, тобто на захист вкладників під час врегулювання проблемного банку.

Гроші у фонд надходять із двох джерел. Держава внесла стартові 50 мільйонів доларів у вигляді облігацій. Решту щокварталу сплачують самі банки й фінансові компанії: 0,12 % від середнього залишку депозитів за квартал у ґуарані та валюті. Внески призупиняють, коли чисті ресурси фонду досягають 10 % усіх депозитів системи. Якщо грошей бракує, держава може випустити облігації під майбутні внески.

Скільки фонд накопичив? За даними BCP, які навело ABC Color, на кінець 2024 року ресурси FGD становили 1 110,9 млн доларів, або 2,5 % ВВП. Гарантовані суми після заліку боргів тоді дорівнювали ₲25,97 трлн, це 17 % усіх депозитів приватної системи. Решта припадає на суми понад ліміт, але людей із такими сумами небагато: ще на кінець 2022 року BCP оцінював, що понад 90 % вкладників мають менше за ліміт і захищені повністю.

Ліміт гарантії FGD: як рахують суму на одну людину

Головне правило звучить так: одна особа, одна установа. Залишки всіх Ваших рахунків в одному банку додають, навіть якщо рахунків п'ять і вони в різних валютах. Ліміт від кількості рахунків не зростає. Зате в іншому банку діє окремий ліміт, тож гроші у двох установах захищені двічі по 75 мінімальних зарплат.

Перед виплатою з гарантії віднімають Ваші борги перед цим банком. Якщо на рахунку ₲50 млн, а кредит у тому самому банку становить ₲20 млн, гарантія рахується з різниці. Спільний вклад кількох людей ділять порівну між співвласниками, і частка кожного захищена в межах його власного ліміту разом з іншими його вкладами в цьому банку.

Закон знає два винятки зі стелею в 75 зарплат. Повністю, на 100 %, захищені депозити, внесені як забезпечення зовнішньоторговельної операції, і судові депозити для застав у кримінальних чи цивільних справах. Звичайних переселенців це майже не стосується, але для імпортера, який заблокував кошти під акредитив, різниця суттєва.

Фото: «- panoramio (75)» — Luciano Ohse, Wikimedia Commons, CC BY-SA 3.0, змінено (масштабовано, WebP)

Які депозити й установи покриває гарантія FGD

Гарантія поширюється на приватні установи, яким BCP дав дозвіл працювати й над якими наглядає Суперінтендентство банків (Superintendencia de Bancos). Це банки та фінансові компанії (financieras), що діють за Загальним законом про банки № 861/96. Перелік установ під наглядом публікує сам центробанк, і перевірити там свою установу варто до того, як покласти гроші.

Доларові депозити й рахунки нерезидентів

Закон говорить про кошти «за будь-якої форми та номіналу», а BCP у своїх роз'ясненнях прямо згадує резидентів і нерезидентів та депозити в будь-якій валюті. Отже, доларовий рахунок іноземця покритий так само, як рахунок парагвайця в ґуарані. Ліміт при цьому все одно вимірюється в мінімальних зарплатах, тобто в ґуарані. За яким курсом перераховують доларовий залишок під час виплат, у публікаціях щодо Ueno не пояснено, тож тут варто стежити за інструкціями BCP.

Що не входить у гарантію депозитів

До захищених продуктів належать поточні рахунки, ощадні рахунки (caja de ahorro) і депозитні сертифікати (CDA). Трасти (fideicomisos) та іпотечні облігації (letras hipotecarias) гарантією не покриті, пише InfoNegocios з посиланням на BCP. Вміст банківських сейфів узагалі не є вкладом: закон прямо забороняє включати його в баланс, з якого рахують виплати, тож він лишається Вашим майном.

Без гарантії залишаються й кошти керівників банку та пов'язаних із ним осіб, а також кошти, внесені в межах фіктивних чи незаконних операцій. Справа Ueno показала, наскільки серйозно до цього ставляться: якщо пов'язаним особам усе ж надійшли виплати, вони мають повернути гроші до фонду протягом 24 годин.

Кооперативи в Парагваї: вклади без державної гарантії

Кооперативи (cooperativas de ahorro y crédito) у Парагваї дуже поширені: у них відкривають рахунки, беруть кредити, ними користуються цілі родини. Але під FGD вони не підпадають. Наглядає за ними не Суперінтендентство банків, а Національний інститут кооперативізму (INCOOP), і власного фонду гарантування вкладів у сектора немає.

Масштаб чималий. За даними ABC Color на серпень 2025 року, у кооперативах зберігається близько 2 млрд доларів заощаджень приблизно мільйона вкладників. Лише у 2024 році INCOOP відкликав ліцензії приблизно у 22 кооперативів, а члени кооперативу Poravoty, який перестав повертати гроші, вимагали створити окремий наглядовий орган і фонд гарантування. Проєкти такого фонду обговорюють роками.

Ухваленого закону, який змінив би це станом на листопад 2026 року, нам знайти не вдалося. Тож вклад у кооперативі захищений лише фінансовим станом самого кооперативу. Це не означає, що кожен кооператив ризикований. Це означає лише, що підстраховки, як у банку, тут немає.

Як BCP виплачує гарантію, якщо банк врегульовують

Процедура врегулювання (resolución) запускається, коли банк перестав платити за зобов'язаннями, коли його платоспроможність опустилася нижче 50 % від обов'язкового мінімуму або коли він не виконав план оздоровлення. Протягом доби правління BCP ухвалює рішення, Суперінтендентство призначає тимчасових адміністраторів, а ті беруть під контроль відділення, документи й рахунки. Операції банку на цей час зупиняються.

Далі центробанк обирає спосіб захисту вкладників. Закон ставить на перше місце перенесення вкладів разом з активами до іншого, платоспроможного банку: тоді вкладник просто переходить до нової установи разом зі своїм залишком. Лише коли це неможливо, BCP виплачує гарантію напряму. Строк виплати становить 15 календарних днів від рішення, і правління може мотивовано продовжити його ще на 15 днів.

Те, що перевищує ліміт, не зникає автоматично, але й не гарантоване. Суми понад 75 зарплат стають вимогою до банку в процедурі ліквідації, і їхня доля залежить від того, скільки вдасться виручити за активи. У балансі, з якого рахують виплати, гарантовані суми мають перший пріоритет, а кредити центробанку йдуть лише за ними. Скільки отримають великі вкладники, стає зрозуміло лише через місяці.

Справа Ueno Bank 2026: гарантія депозитів на практиці

Механізм, описаний вище, Парагвай перевірив у листопаді 2026 року. Правління BCP 2 листопада одностайно вирішило врегулювати Ueno Bank, бо його платоспроможність упала нижче половини мінімуму. За даними агентства FIX, банк мав близько 3 млн клієнтів і 8,9 % депозитів країни. Застосунок, картки й перекази зупинили за одну ніч. Хронологію подій ми описали в новині про зупинку Ueno Bank.

Конгрес не став чекати 15 днів і ухвалив Закон № 7745, який президент підписав 4 листопада. Він зобов'язав виплатити аванс до 40 мінімальних зарплат, тобто до ₲121,76 млн, за п'ять робочих днів. Першими гроші отримали клієнти із залишком до ₲10 млн, без боргів і з рахунком в іншому парагвайському банку. Частину між 40 і 75 зарплатами виплачують пізніше, після поділу активів банку.

Близько 280 тисяч клієнтів не мали рахунку в іншому банку, і для них закон передбачив спрощений ощадний рахунок на 90 днів. Як ідуть виплати, ми розповідаємо в новині про виплати вкладникам Ueno. Для цього гайду важливий висновок: гарантія спрацювала, але гроші надходили поступово, а швидше їх отримали ті, хто мав другий банк.

Плануєте переїзд до Парагваю й хочете заздалегідь розібратися з місцевими банками? На безкоштовній першій розмові Максим Діхтярук пояснить, як проходить оформлення резиденції й cédula, з якою в Парагваї відкривають рахунки, а на місці ми супроводимо Вас на прийомах. Записатися на першу розмову

Як розподілити вклади в Парагваї: практичні висновки для українців

Ми не оцінюємо надійність окремих банків і не радимо, де тримати гроші, а від банків не отримуємо жодної винагороди. Але кілька висновків випливають безпосередньо із закону та з досвіду Ueno, і їх варто знати кожному, хто переїжджає.

Перевіряйте, хто саме приймає вклад. Банк чи financiera під наглядом Суперінтендентства означає гарантію FGD. Кооператив, інвестиційний продукт чи «депозит» у компанії, яка не має ліцензії BCP, такої гарантії не мають. Назва на вивісці про це не говорить, а перелік установ під наглядом на сайті центробанку говорить.

Не тримайте все в одній установі. Ліміт діє окремо в кожному банку. Якщо Ваші заощадження помітно перевищують 75 мінімальних зарплат, розподіл між кількома установами під наглядом BCP законно розширює захист. Звітний показник капіталу банку страховкою не є: у березні 2026 року Ueno звітував про достатність капіталу 15 % за мінімуму 12 %.

Майте другий рахунок у Парагваї. Перша група клієнтів Ueno отримала виплату лише на рахунок в іншій установі країни. Другий рахунок, навіть із невеликим залишком, прискорює повернення грошей і дозволяє платити за оренду, поки перший банк закритий. Як відкривають рахунок і чому без cédula це складно, описано в гайді про банківський рахунок у Парагваї.

Зберігайте виписки й підтвердження залишку. Під час врегулювання BCP складає реєстр рахунків і залишків, і власні документи допомагають, якщо цифри не збігаються. Те саме стосується підтвердження доходу для постійної резиденції: якщо воно спирається на один рахунок, тримайте запасні виписки, наприклад з іноземного банку. Вимоги до статусу зібрано в гайді про резиденцію в Парагваї.

Остерігайтеся шахраїв. Після кожного банківського збою з'являються «посередники», які обіцяють пришвидшити виплату за комісію. BCP не просить переказувати гроші, щоб отримати гарантію, а офіційні інструкції публікує лише на власних каналах.

Гарантія вкладів у Парагваї й в Україні: у чому різниця

Тим, хто звик до українських банків, варто врахувати різницю в підходах. В Україні з 13 квітня 2022 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує 100 % вкладу на весь час воєнного стану і ще три місяці після нього, а далі ліміт має становити 600 тисяч гривень. Парагвайська гарантія натомість має чітку стелю, і великі суми понад неї ризиковані вже зараз.

Різниця стосується й юридичних осіб. Парагвайський FGD захищає і людей, і компанії в межах того самого ліміту, тож компанія, наприклад парагвайська SRL, теж має право на виплату. Українська система на вклади юридичних осіб поки не поширюється, хоча ФГВФО у 2025 році заявляв про намір охопити бізнес і після війни перейти до європейського рівня в 100 тисяч євро на вкладника.

Звідси практичний наслідок: гроші, що лишаються в українському банку, захищені за українськими правилами, а гроші, переведені до Парагваю, вже за парагвайськими. Дехто з переселенців тому тримає частину коштів у країні попереднього проживання й переводить до Парагваю стільки, скільки потрібно на життя; це особисте рішення, а не наша порада. Які є способи переказу й що банки питають про походження коштів, розібрано в гайді про переказ заощаджень.

Чи стабільна банківська система Парагваю після Ueno

BCP і банківська асоціація Asoban називають випадок Ueno поодиноким і наголошують на платоспроможності та ліквідності системи. Незалежно перевірити це поки неможливо: звірка активів і зобов'язань банку триває, а прокуратура розслідує справу щодо 27 осіб. Ринок відреагував помітно: за тиждень від 28 жовтня долар подорожчав з ₲5 661 до ₲6 358.

Ширше тло виглядає стабільнішим за цей епізод. Парагвай має інвестиційний кредитний рейтинг, низьку інфляцію й помірний держборг, а фонд гарантування накопичив понад мільярд доларів. Виплати першим клієнтам Ueno почалися вже через три дні після рішення центробанку. Докладніше про макроекономіку країни читайте в гайді про економіку Парагваю. Для вкладника головний урок справи Ueno все одно один: гарантія діє в межах ліміту, а все понад нього залежить від долі конкретного банку.

Відповідальна позиція: воєнний стан і гроші українців за кордоном

Цей гайд пояснює правила парагвайської банківської системи і нічого більше. В Україні діє воєнний стан, і чоловіки 18–60 років, як правило, не можуть виїжджати за кордон; з серпня 2025 року діє виняток для чоловіків 18–22 років. Ми не сприяємо незаконному виїзду чи ухиленню від мобілізації. Матеріал адресований тим, хто вже легально живе за кордоном, жінкам і родинам, компаніям, що релокуються легально, а також тим, хто планує переїзд на майбутнє.

Переказ коштів з України регулюють валютні обмеження Національного банку, які під час воєнного стану змінюються. Перш ніж переводити заощадження, уточніть чинні правила у свого банку або в кваліфікованого юриста.

Часті питання про гарантію вкладів у Парагваї

Яка сума вкладу гарантована в банку Парагваю у 2026 році?

З 1 липня 2026 року гарантія становить 75 мінімальних зарплат, тобто ₲228 300 000 на одну особу в одній установі. Це приблизно 36 000 доларів за курсом початку листопада 2026 року. Сума зростає разом із мінімальною зарплатою, тож її варто перевіряти після кожного липневого підвищення.

Чи гарантовані доларові депозити іноземців у Парагваї?

Так. Закон охоплює вклади в будь-якій валюті, а BCP прямо згадує нерезидентів. Ліміт при цьому рахується в мінімальних зарплатах, тобто в ґуарані, тож доларова частина понад еквівалент ₲228,3 млн гарантією не покрита. Порядок перерахунку за курсом у кожному випадку визначає BCP.

Чи захищені вклади в кооперативах Парагваю?

Ні. Кооперативи не входять у систему FGD, наглядає за ними INCOOP, а окремого фонду гарантування для них станом на листопад 2026 року немає. Якщо кооператив втрачає ліцензію, повернення грошей залежить лише від його власних активів.

Чи подвоюється ліміт гарантії, якщо мати рахунки у двох банках Парагваю?

Так, ліміт діє окремо в кожній установі під наглядом BCP. Кілька рахунків в одному банку, навпаки, складаються разом, а борги перед цим банком спершу віднімаються. Спільний рахунок кількох людей ділиться між ними порівну.

Як швидко BCP повертає гроші, якщо банк у Парагваї закривають?

За Законом № 2334/03 гарантію мають виплатити протягом 15 календарних днів, з можливим продовженням ще на 15. У справі Ueno Закон № 7745 пришвидшив аванс до 40 мінімальних зарплат до п'яти робочих днів, але гроші надходили групами, а решту гарантії платять пізніше.

Що буде з вкладом понад ліміт гарантії в Парагваї?

Ця частина стає вимогою до банку в процедурі ліквідації. Її повернення залежить від того, скільки коштують активи банку і скільки вдасться за них виручити. У справі Ueno центробанк прямо заявив, що повне повернення сум понад ліміт гарантувати не може.

Чи потрібно реєструватися, щоб отримати гарантію FGD у Парагваї?

Окремої реєстрації заздалегідь не потрібно: гарантія діє автоматично для всіх рахунків у банках і financieras під наглядом BCP. Під час врегулювання центробанк складає реєстр клієнтів і повідомляє, куди вказати рахунок для виплати. Інструкції варто брати лише з офіційних каналів BCP.

Джерела про гарантію вкладів у Парагваї

• ▹BACN: Закон № 2334/03 про гарантування депозитів і врегулювання фінансових установ, статті 1–3, 13–20 (ісп.).
• ▹BCP: питання й відповіді про Фонд гарантування депозитів.
• ▹BCP: центробанк починає процедуру врегулювання Ueno Bank (03.11.2026).
• ▹ABC Color: скільки покриває FGD, ресурси фонду на кінець 2024 року (24.01.2025).
• ▹InfoNegocios: як працює гарантія до ₲217 млн, рахунки й винятки (08.06.2026).
• ▹Infobae: мінімальна зарплата ₲3 044 000 з 1 липня 2026 року (18.06.2026).
• ▹ABC Color: понад 90 % вкладників захищені повністю, кооперативи без захисту (28.01.2023).
• ▹ABC Color: кооперативи без фонду гарантування, INCOOP і справа Poravoty (04.08.2025).
• ▹La Nación: BCP оголошує початок виплат гарантій вкладникам Ueno (05.11.2026).
• ▹Última Hora: Пенья промульгував Закон № 7745 (04.11.2026).
• ▹Forbes Україна: закон про 100 % гарантування вкладів на час війни (12.04.2022).
• ▹Інтерфакс-Україна: ФГВФО про поствоєнний ліміт 100 тис. євро й гарантії для юросіб (01.04.2025).

Застереження: ця стаття має інформаційний характер і не є фінансовою, юридичною чи інвестиційною консультацією. Ліміт гарантії залежить від мінімальної зарплати й змінюється щороку; цифри наведено за Законом № 2334/03, даними BCP і пресою станом на 9 листопада 2026 року. Ми не оцінюємо надійність окремих банків чи кооперативів. Питання виїзду з України під час воєнного стану та валютного регулювання регулюються чинним законодавством України. Перед ухваленням рішень щодо своїх коштів проконсультуйтеся з кваліфікованими фахівцями.

Переїжджаєте до Парагваю й хочете, щоб банківський бік не став несподіванкою? Напишіть нам: на першій безкоштовній розмові Максим Діхтярук розповість, як проходить оформлення резиденції, а в Парагваї ми допоможемо з документами й прийомами.

Фото: Вежі банків Itaú та Ueno в Асунсьйоні — Cmasi (CC0); Відділення Banco Familiar у Катуете — Luciano Ohse (CC BY-SA 3.0), via Wikimedia Commons.